청년도약계좌 만기시 수령액은 5천만원으로 고정된 보장액이 아닙니다. 청년도약계좌 만기 수령액 계산은 실제 납입원금부터 시작하고, 청년도약계좌 만기 이자는 은행별 금리로 따로 봐야 합니다. 실제 입금액은 본인 납입금+정부기여금+경과이자이고, 이자소득 비과세가 적용됩니다.
청년도약계좌는 2023년 6월 운영 개시된 60개월 상품이므로 2026년 현재 실제 정상 만기 사례는 없습니다. 첫 정상 만기 2028년입니다. 지금 검색되는 ‘2026 만기 후기’는 실제 5년 만기 수령 내역이 아니라 예상 계산인 경우가 대부분입니다.
⏱ 30초 요약
- 청년도약계좌는 60개월, 월 1천원~70만원 자유적립입니다.
- 금리는 3년 고정·2년 변동이라 5년 이자를 지금 확정할 수 없습니다.
- 월 70만원을 60개월 모두 넣으면 원금은 4,200만원입니다.
- 2025년 1월 납입분부터 정부기여금은 소득에 따라 월 최대 3만3천원입니다.
- 기여금은 1년 주기 유지심사로 달라질 수 있어 5천만원은 보장액이 아닙니다.
1. 2026년에 실제 만기 사례가 없는 이유
정상 만기는 가입일로부터 5년입니다. 2023년 6월 최초 가입자가 중간에 해지하지 않고 유지했다면 가장 빠른 정상 만기일은 2028년 6월 무렵입니다. 2024년 가입자는 2029년, 2025년 가입자는 2030년에 만기가 돌아옵니다.
| 가입 시점 | 예상 정상 만기 | 2026년 상태 |
|---|---|---|
| 2023년 | 2028년 | 유지 중 |
| 2024년 | 2029년 | 유지 중 |
| 2025년 | 2030년 | 유지 중 |
신규가입 종료는 2025년 12월 31일까지 운영 후 결정됐습니다. 상품이 사라진 것은 아닙니다. 정상 유지 중인 기존 가입자 혜택 유지는 만기까지 정부기여금과 비과세에 적용됩니다.
2. 청년도약계좌 만기 수령액 계산식
청년도약계좌 만기 수령액 계산은 네 덩어리로 나누는 것이 정확합니다. 내가 실제 낸 원금, 월별 정부기여금, 은행이자, 일반 적금이라면 빠졌을 세금이 비과세로 남은 효과를 구분하세요.
| 구성요소 | 확인 위치 | 주의점 |
|---|---|---|
| 본인 납입금 | 은행 앱 납입 누계 | 미납·부분인출 반영 |
| 정부기여금 | 은행 앱 기여금 누계 | 소득 유지심사로 변동 |
| 경과이자 | 은행 약정금리·예상이자 | 4~5년차 변동금리 |
| 비과세 | 세전 이자와 같은 금액 수령 | 별도 현금 지원금이 아님 |
① 은행 앱에서 현재 납입원금과 기여금 누계를 적고 ② 남은 개월의 예정 납입액을 더하고 ③ 고정금리와 이후 변동금리 가정으로 이자를 계산한 뒤 ④ 중도해지·부분인출 계획을 반영합니다.
3. 월 40만원·70만원이면 납입원금은 얼마인가
청년도약계좌 만기금액의 가장 큰 부분은 본인이 낸 원금입니다. 월 납입액을 60개월 모두 유지했다고 가정하면 월 40만원은 2,400만원, 월 50만원은 3,000만원, 월 60만원은 3,600만원, 월 70만원은 4,200만원입니다.
| 월 납입액 | 60개월 원금 | 1개월 미납 시 감소 |
|---|---|---|
| 40만원 | 2,400만원 | 40만원+해당 이자 |
| 50만원 | 3,000만원 | 50만원+해당 이자 |
| 60만원 | 3,600만원 | 60만원+해당 이자 |
| 70만원 | 4,200만원 | 70만원+해당 이자 |
자유적립식이라 납입이 없는 달에도 계좌는 유지되지만 그 달의 원금과 매칭 기여금, 그 돈에서 발생했을 이자가 함께 줄어듭니다. 실제 납입 누계를 기준으로 계산해야 합니다.
4. 정부기여금 월 3만3천원, 소득별 차이
아닙니다. 2025년 1월 납입분부터 월 70만원을 넣는 경우 개인소득 구간별 월 최대 3만3천원, 월 최대 2만9천원, 월 최대 2만5천200원, 월 최대 2만1천원으로 다릅니다. 총급여 6천만원 초과 7천500만원 이하는 정부기여금 없이 비과세만 적용됩니다.
| 총급여 구간 | 월 최대 기여금 | 60개월 단순합* |
|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 3만3천원 | 198만원 |
| 3,600만원 이하 | 2만9천원 | 174만원 |
| 4,800만원 이하 | 2만5천200원 | 151만2천원 |
| 6,000만원 이하 | 2만1천원 | 126만원 |
| 7,500만원 이하 | 없음 | 0원 |
* 60개월 내내 월 70만원을 납입하고 같은 구간이 유지된다는 단순 가정입니다.
정부기여금은 가입할 때 한 번 정하고 끝나는 숫자가 아닙니다. 가입 1년 경과 후부터 개인소득을 확인해 1년 주기 유지심사로 지급비율을 최신화합니다.
5. 청년도약계좌 만기 이자와 비과세
청년도약계좌 만기 이자는 취급은행별 금리와 우대조건에 따라 다릅니다. 공식 구조는 3년 고정·2년 변동입니다. 가입 때 확인한 금리를 60개월 전체에 그대로 곱하면 4~5년차 예상액이 틀릴 수 있습니다.
비과세는 이자와 별도로 15.4%를 더 주는 지원금이 아닙니다. 일반 적금이었다면 세금으로 빠질 금액이 빠지지 않는 구조입니다. 원금의 15.4%를 더 받는 것은 아닙니다.
금융위원회는 2023년 출시 당시 총급여 2,400만원 이하 청년이 월 70만원씩 5년 납입하는 예시로 4,894만~5,000만원을 제시했습니다. 이는 특정 소득·금리·우대조건을 둔 정책 예시이지 모든 가입자의 확정 지급액이 아닙니다.
6. 2023년 가입자와 2025년 가입자가 다른 이유
2025년 1월부터 기여금이 확대됐기 때문에 2023년 가입자가 60개월 모두 월 최대 3만3천원을 받았다고 계산하면 틀립니다. 2024년 12월까지는 당시 구조가, 2025년 1월 납입분부터 확대 구조가 적용됩니다.
2025년 가입자는 확대 구조 적용 기간이 상대적으로 길지만, 실제 기여금은 매년 유지심사와 납입액에 따라 달라집니다. 앱의 본인 납입 누계·정부기여금 누계·만기일·금리·최근 유지심사 결과를 함께 확인하세요.
7. 중도해지·부분인출이면 계산을 다시 해야 한다
정상 만기 수령액을 찾다가 자금이 필요해졌다면 중도해지와 부분인출을 같은 것으로 보면 안 됩니다. 해지 시점과 사유에 따라 금리·정부기여금·비과세 적용이 달라지고, 부분인출은 원금과 향후 이자·기여금 누계가 줄 수 있습니다.
은행 앱에서 오늘 해지 시 지급액과 정상 만기 예상액을 각각 확인하고, 남은 납입 부담과 필요한 현금 규모를 비교하세요.
8. 청년도약계좌 만기시 수령액 FAQ
Q.월 70만원이면 무조건 5천만원인가요?▼
Q.2026년에 실제 만기 수령액이 있나요?▼
Q.기여금은 누구나 월 최대 3만3천원인가요?▼
Q.2026년에 새로 가입할 수 있나요?▼
Q.가장 정확한 예상액은 어디서 보나요?▼
이 글은 2026년 8월 30일 서민금융진흥원과 금융위원회 공식 안내를 확인해 작성했습니다. 실제 수령액은 가입은행 약관, 유지심사, 납입일과 변동금리에 따라 달라집니다.
📚 Sources – 이 글이 딛고 선 원문
- 서민금융진흥원 청년도약계좌 상품 안내 – 가입기간·납입한도·금리·비과세
- 서민금융진흥원 유지심사 – 개인소득별 기여금과 1년 주기 최신화
- 금융위원회 기여금 확대 – 2025년 1월부터 확대 구조
- 서민금융진흥원 신규가입 종료 안내 – 운영 개시와 기존 가입자 혜택 유지
