온라인 신용대출 갈아타기는 10억원 이하 보증·담보 없는 가계 신용대출을 대상으로 하며, 금융위의 2026년 비교표 기준으로 취급 후 6개월이 지나야 이동할 수 있습니다.
유리한지는 남은 이자 절감액에서 중도상환수수료와 부대비용을 빼서 계산합니다. 새 금리뿐 아니라 잔액·상환방식·만기를 같은 조건으로 맞춰 비교하세요.
⏱ 30초 요약
- 기존 대출 취급일부터 6개월이 지났는지 공식 앱에서 조회하세요.
- 기존·새 대출의 총이자 차이에서 중도상환수수료와 부대비용을 빼세요.
- 새 금융회사가 소득·신용·DSR을 다시 심사하므로 전액 상환에 충분한 한도가 승인됐는지 확인하세요.
온라인 대환 조건
금융위 안내 기준으로 10억원 이하 무보증·무담보 가계 신용대출을 취급한 뒤 6개월이 지나면 온라인 이동을 검토합니다. 직장인 신용대출과 마이너스통장 등이 해당합니다.
| 확인 항목 | 가능성 높은 경우 | 별도 확인 |
|---|---|---|
| 대출 종류 | 직장인 신용대출·마이너스통장 | 담보·보증·정책대출 |
| 대출 금액 | 기존 안내 기준 10억원 이하 | 금융회사별 취급 한도 |
| 이동 시점 | 가계 신용대출 취급 후 6개월 경과 | 상품·개인사업자 대출은 별도 |
| 대출 상태 | 정상 상환 중 | 연체·분쟁·압류·거래정지 |
총비용 비교
이자 절감액 − 중도상환수수료 − 부대비용이 남는지 계산하세요. 금리가 7%에서 5%로 낮아져도 잔여기간이 짧고 수수료가 크면 절감액보다 비용이 커질 수 있습니다.
| 항목 | 기존 대출 | 새 대출 |
|---|---|---|
| 적용 금리 | 현재 우대금리 반영 후 | 최종 승인 금리 |
| 상환 방식 | 만기일시·원리금균등 등 | 같은 방식으로 비교 |
| 남은 기간 | 기존 만기까지 | 기간 연장 시 총이자 증가 |
| 일회성 비용 | 중도상환수수료 | 인지세 등 부대비용 |
2025년 1월 13일부터 조기상환 관련 실비용을 반영하도록 수수료 제도가 개편됐습니다. 본인 계약에 적용되는 금액은 기존 금융회사 앱의 예상 상환금액이나 약정서에서 받아 계산하세요.
갈아타기 순서
기존 대출 조회 → 조건 비교 → 새 금융회사 심사 → 약정 → 기존 대출 자동 상환 순서로 진행합니다.
- 기존 대출 정보 확인 — 잔액·금리·만기·상환방식·중도상환수수료를 캡처합니다.
- 공식 비교 플랫폼·금융회사 앱 조회 — 같은 날 여러 조건을 비교합니다.
- 우대금리 조건 대조 — 급여이체·카드실적·자동이체가 유지 가능한지 봅니다.
- 새 금융회사 심사 — 재직·소득·신용·DSR 자료를 확인합니다.
- 약정과 자동 상환 — 새 대출 계약 후 기존 대출이 실제로 상환됐는지 확인합니다.
금융위는 대출비교 플랫폼의 조건 조회는 신용점수에 영향을 주지 않는다고 안내합니다. 실제 실행으로 생기는 신규 부채는 신용평가에 반영될 수 있습니다.
새 한도와 상환기간
새 금융회사가 현재 소득·재직·신용점수·부채·DSR을 다시 심사해 한도와 기간을 정합니다. 승인 한도가 기존 잔액보다 적으면 차액을 본인이 마련해야 합니다.
| 변수 | 달라질 수 있는 결과 | 확인 방법 |
|---|---|---|
| 소득·재직 | 승인·한도·우대금리 | 건강보험·소득자료 최신화 |
| 신용점수 | 금리구간·승인 여부 | KCB·NICE 모두 확인 |
| 다른 부채 | DSR·한도 | 카드론·마이너스통장 포함 |
| 신용대출 갈아타기 기간 | 월 납입액·총이자 | 기존 만기와 같은 기간도 비교 |
| 우대조건 | 실제 적용금리 | 충족 비용까지 계산 |
기간을 늘리면 월 납입액은 낮아져도 전체 이자가 늘어날 수 있습니다. 기존 만기와 같은 기간으로도 계산해 비교하세요.
거절 이유
거절 사유에는 대상 상품 제외, 취급 후 6개월 미경과, 한도·DSR 부족, 재직·소득 확인 실패 등이 있습니다. 공식 앱의 거절 이유와 필요한 보완 자료를 금융회사에 요청하세요.
연체·법적 분쟁·압류·거래정지 상태라면 해당 상태를 먼저 해결한 뒤 금융회사에 온라인 대환 가능 여부를 문의해야 합니다.
| 거절 화면·원인 | 다음 행동 |
|---|---|
| 대상 대출 아님 | 담보·보증·정책대출 여부를 기존 금융회사에 확인 |
| 6개월 미경과 | 취급일 기준 가능 시점을 기록하고 재조회 |
| 한도 부족 | 마이너스통장·카드론 잔액과 DSR 영향 확인 |
| 재직·소득 확인 실패 | 공공마이데이터·건강보험·소득자료 최신화 |
| 연체·분쟁 상태 | 연체 해소·오류 정보 정정 후 금융회사에 재확인 |
| 상품 판매 중단·한도 소진 | 다른 참여 금융회사 조건을 같은 날 비교 |
마이너스통장·카드론
보증·담보 없는 마이너스통장은 온라인 대환 대상에 포함될 수 있습니다. 심사에는 사용액 외에 약정한도도 영향을 주므로, 새 한도와 상환 방법을 확인한 뒤 기존 통장 정리를 진행하세요.
카드론이 앱에 표시되지 않으면 카드사에 대상 여부와 중도상환비용을 물어보세요. 참여 금융회사와 조회 가능한 상품이 정해져 있습니다.
개인사업자 대환
개인사업자 온라인 대환은 2026년 3월 18일 시작된 별도 서비스입니다. 은행권 사업자명의 운전자금 신용대출이 대상이며 가계대출과 이동기간·증액·이용시간 조건이 다릅니다.
부동산임대업 대출, 담보·보증 대출, 시설자금·중도금·B2B 대출 등은 개인사업자 온라인 갈아타기 대상에서 제외될 수 있습니다. 사업자 대출은 매출·납세·용도 증빙도 별도로 준비합니다.
실행 전 확인
잔액·금리·월 납입액·만기·중도상환수수료를 적고, 새 한도가 기존 대출을 모두 갚을 만큼인지 확인하세요.
- 기존 대출 5개 숫자 — 잔액·금리·월납입·만기·중도상환수수료를 적습니다.
- 대환 가능 시점 — 취급일로부터 6개월 경과 여부를 확인합니다.
- 같은 조건 비교 — 상환방식과 남은 기간을 맞춰 총이자를 비교합니다.
- 우대금리 비용 — 카드실적·급여이체 조건을 실제로 유지할 수 있는지 봅니다.
- 한도 부족 대비 — 기존 대출 전액 상환이 가능한 승인금액인지 확인합니다.
- 기존 대출 상환 확인 — 실행 후 잔액 0원·계좌 해지 여부를 확인합니다.
- 사기 차단 — 개인 계좌 선입금·원격제어 앱·대환 보장 광고를 거절합니다.
다른 사람의 후기는 잔액·기간·상환방식·신용조건이 본인과 같은지 비교하세요. 금리 숫자만으로 본인 절감액을 계산할 수는 없습니다.
9. 자주 묻는 질문
Q.신용대출은 받은 지 바로 갈아탈 수 있나요?▼
Q.대출 조건 조회를 여러 번 하면 신용점수가 떨어지나요?▼
Q.금리가 몇 퍼센트 낮아야 갈아타는 게 유리한가요?▼
Q.갈아타면 한도가 자동으로 늘어나나요?▼
Q.중도상환수수료는 무조건 없나요?▼
Q.개인사업자 대출도 같은 앱에서 갈아타나요?▼
📚 Sources — 이 글이 딛고 선 원문
- 금융위원회 온라인·원스톱 대환대출 안내 — 10억원 이하 무담보 신용대출과 이용 경로
- 2026 개인사업자 신용대출 갈아타기 — 가계대출 6개월 비교와 사업자 대상·절차
- 중도상환수수료 개편 — 실비용 반영 원칙
- 금융소비자보호법 제20조 — 중도상환수수료 허용 범위
대출 실행 전 공식 앱·약정서에 표시된 최종 금리·한도·수수료와 월 납입액을 대조하세요.
