상품별 자격·보증금 상한·한도
정책상품(버팀목 계열)은 세대주와 세대원 모두 집이 없고 부부 합산 순자산이 3.45억원 이하여야 합니다(2026년 기준). 전용 85㎡ 이하(버팀목·신혼·신생아는 수도권 밖 도시지역이 아닌 읍·면 100㎡, 청년전용의 만 25세 미만 단독세대주는 60㎡ 이하) 주택이어야 하고, 기금대출·은행 전세대출·주택담보대출을 이미 쓰고 있거나 연체 등 신용정보가 있거나 공공임대주택에 살고 있으면(신청한 집이 그 공공임대주택이거나 그 집에서 나가는 경우는 예외) 받을 수 없습니다. 한도는 상품별 최대 금액과 보증금의 일정 비율 중 작은 금액이고, 보증기관 심사로 더 줄어들 수 있습니다.
| 상품 | 대상 | 부부합산 연소득 | 보증금 상한 (수도권 / 그 외) | 한도 |
|---|---|---|---|---|
| 버팀목 전세자금 | 무주택 세대주 | 5천만원 이하 (2자녀 이상 6천만원, 신혼 7.5천만원) | 3억 / 2억원 (신혼·2자녀 이상 4억 / 3억원) | 수도권 1.2억원, 그 외 8천만원과 보증금의 70% 중 작은 금액 (신혼·2자녀 이상 2.5억 / 1.6억원, 80%) |
| 청년전용 버팀목 | 만 19~34세 세대주 | 5천만원 이하 (2자녀 이상 6천만원, 신혼 7.5천만원) | 3억원 | 1.5억원(만 25세 미만 단독세대주 1.2억원)과 보증금의 80% 중 작은 금액 |
| 신혼부부전용 | 혼인 7년 이내 또는 3개월 안 결혼 예정 | 7.5천만원 이하 | 4억 / 3억원 | 2.5억 / 1.6억원과 보증금의 80% 중 작은 금액 |
| 신생아 특례 버팀목 | 신청일 기준 2년 안에 출산·입양(2023년 1월 1일 이후 출생) | 1.3억원 이하 (맞벌이 2억원, 각자 1.3억원 이하) | 5억 / 4억원 | 2.4억원과 보증금의 80% 중 작은 금액 |
| 은행 전세대출 (HF 일반전세자금보증) | 본인·배우자 1주택 이내 세대주 | 제한 없음 (소득으로 상환능력 심사) | 7억 / 5억원 | 4억원과 보증금의 80% 중 작은 금액, 수도권·규제지역은 그 8/9 (1주택자는 수도권·규제지역 1.8억원, 그 외 2억원) |
| 은행 전세대출 (HF 무주택 청년 특례) | 만 34세 이하 무주택자 | 7천만원 이하 | 공사 특례 안내에 기준 없음 | 최대 2억원 (1억원 이하는 상환능력 심사 생략, 계산기는 일반보증처럼 보증금의 80%까지로 계산) |
청년전용 버팀목은 중소·중견기업에 취업했거나 창업 지원을 받는 청년이 병역을 마쳤다면 복무기간만큼 최대 만 39세까지 늘어납니다. 자녀 수 기준(다자녀·2자녀·1자녀)은 기금 안내의 구분을 따랐고, 자녀 나이 등 인정 기준은 은행에서 확인하세요. 2025년 6월 27일 이전에 계약한 건은 예전 한도(청년 2억원, 신혼 수도권 3억원, 신생아 3억원)가 적용됩니다. 1년 미만 재직자는 버팀목 한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.
버팀목 전세자금 금리 (연, 변동)
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만원 이하 | 5천만원 초과~1억원 | 1억원 초과 |
|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.5% | 2.6% | 2.7% |
| 2천만원 초과~4천만원 | 2.7% | 2.8% | 2.9% |
| 4천만원 초과~6천만원 | 3.0% | 3.1% | 3.2% |
| 6천만원 초과~7.5천만원 | 3.3% | 3.4% | 3.5% |
6천만원 초과 줄은 소득 기준이 올라가는 신혼가구에만 해당합니다. 청년전용 버팀목은 보증금과 관계없이 소득 2천만원 이하 2.2%, 4천만원 이하 2.5%, 6천만원 이하 2.9%, 7.5천만원 이하 3.3%입니다.
신혼부부전용 금리 (연, 변동)
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만원 이하 | ~1억원 | ~1.5억원 | 1.5억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 1.9% | 2.0% | 2.1% | 2.2% |
| 2천만원 초과~4천만원 | 2.2% | 2.3% | 2.4% | 2.5% |
| 4천만원 초과~6천만원 | 2.6% | 2.7% | 2.8% | 2.9% |
| 6천만원 초과~7.5천만원 | 3.0% | 3.1% | 3.2% | 3.3% |
신생아 특례 버팀목 금리 (연)
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만원 이하 | ~1억원 | ~1.5억원 | 1.5억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 1.30% | 1.40% | 1.50% | 1.60% |
| 2천만원 초과~4천만원 | 1.60% | 1.70% | 1.80% | 1.90% |
| 4천만원 초과~6천만원 | 1.90% | 2.00% | 2.10% | 2.20% |
| 6천만원 초과~7.5천만원 | 2.20% | 2.30% | 2.40% | 2.50% |
| 7.5천만원 초과~1억원 | 2.55% | 2.65% | 2.75% | 2.85% |
| 1억원 초과~1.3억원 | 2.90% | 3.00% | 3.10% | 3.20% |
| 1.3억원 초과~1.5억원 (맞벌이) | 3.25% | 3.35% | 3.45% | 3.55% |
| 1.5억원 초과~1.7억원 (맞벌이) | 3.60% | 3.70% | 3.80% | 3.90% |
| 1.7억원 초과~2억원 (맞벌이) | 4.00% | 4.10% | 4.20% | 4.30% |
특례금리는 기본 4년 적용되고, 대출접수일 기준 2년 안에 추가로 출산한 자녀가 있으면 1명당 4년씩 늘어 최장 12년입니다. 특례 기간이 끝나면 부부합산 소득 7,500만원 이하는 신혼부부전용 금리 수준으로, 초과는 은행 전세대출 금리를 기준으로 오릅니다. 신생아 특례에는 자녀 우대 대신 추가 출산 자녀 1명당 0.2%p, 출생 후 2년이 지난 미성년 자녀 1명당 0.1%p 우대가 있습니다(계산기 미반영). 수도권 전세 3억원에 부부합산 소득 9,000만원이면 2.4억원까지 연 2.85%, 월 이자 57만원입니다.
우대금리와 금리 하한
수도권 밖 주택이면 0.2%p를 뺍니다. 그다음 아래 기본 우대 중 가장 큰 1개만 빼고(중복 불가), 전자계약·월세 성실납부 같은 추가 우대를 더할 수 있습니다. 우대 합계는 0.5%p까지(다자녀 0.7%p, 기초·차상위·한부모 1.0%p)만 인정되고, 우대 후 금리는 연 1.0% 아래로 내려가지 않습니다.
| 기본 우대 (중복 불가) | 인하폭 |
|---|---|
| 기초생활수급자·차상위계층 (연소득 4천만원 이하) | 1.0%p |
| 한부모가구 (연소득 5천만원 이하) | 1.0%p |
| 다자녀 / 2자녀 / 1자녀 | 0.7%p / 0.5%p / 0.3%p |
| 장애인·다문화·노인부양·고령자 가구 | 0.2%p |
예를 들어 수도권 보증금 1억원, 소득 3,000만원, 자녀 2명이면 버팀목 기준금리 2.8%에서 0.5%p를 빼 2.3%입니다. 같은 조건의 한부모가구면 1.0%p를 빼 1.8%입니다. 청년전용은 만 25세 미만 단독세대주(전용 60㎡ 이하, 대출 1.2억원 이하) 0.3%p가 추가 우대로 최대 4년 붙고, 신혼부부전용은 자녀 우대만 있습니다.
은행 전세대출 금리 (HF 보증, 은행별 평균)
은행 전세대출은 HF가 보증하고 금리는 은행이 정합니다. HF가 공시한 2026년 9월 28일~10월 4일 취급분 평균 금리는 다음과 같습니다. 계산기의 '은행 전세대출 예상 금리' 칸에 거래할 은행 금리를 넣으세요.
| 은행 | 평균 금리 | 은행 | 평균 금리 |
|---|---|---|---|
| 우리 | 4.32% | 하나 | 4.64% |
| 카카오뱅크 | 4.35% | 농협 | 4.74% |
| 케이뱅크 | 4.39% | 신한 | 4.89% |
| 국민·전북 | 4.40% | 기업 | 4.91% |
| 부산 | 4.43% | 아이엠뱅크 | 5.25% |
| 토스뱅크 | 4.44% | 경남 | 5.27% |
HF 보증에는 보증료가 있고, 기준 보증료율은 보증금 1억원 이하 연 0.06%, 2억원 이하 0.08%, 3억원 이하 0.10%, 4억원 이하 0.12%, 5억원 이하 0.14%, 5억원 초과 0.20%입니다. SGI서울보증 전세대출 보증은 개인 대상 기준과 한도가 공개돼 있지 않아 계산기 비교 대상에 없습니다. 은행 창구에서 HF 보증과 비교해 보세요.
월 이자 계산과 신청 시기
정책 전세대출은 일시상환 또는 혼합상환이고, 일시상환(기간 중 이자만 내고 만기에 원금 상환)이면 월 이자는 대출금 × 연이율 ÷ 12입니다. 2억원을 연 4.0%로 빌리면 월 66만 6,667원이고, 금리가 0.1%p 낮으면 월 1만 6,667원, 2년 40만원이 줄어듭니다. 원금도 나눠 갚으려면 계산기의 '금리 직접 입력' 탭에서 원리금균등을 고르세요.
정책상품은 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 신청해야 하고(갱신은 갱신일부터 3개월), 대출기간은 2년 단위로 최장 10년(신생아 특례 12년)까지 연장됩니다. 중도상환수수료는 없습니다. 은행 전세대출(HF 보증)도 신규는 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월 안에 신청합니다.