중도상환수수료 계산기는 대출원금 전체가 아니라 지금 갚을 중도상환원금, 계약서나 은행 앱에 표시된 수수료율, 대출일부터 상환일까지의 기간을 넣어 예상액을 구합니다. 중도상환수수료 계산기 계산 방법은 실제 계약값 다섯 개를 순서대로 입력하는 것입니다.
가장 먼저 확인할 값은 수수료율입니다. 금융회사·대출종류·금리유형·계약일에 따라 다르므로 인터넷에서 본 평균 수치를 넣지 말고 내 대출계약서나 앱의 ‘중도상환해약금’ 화면에 나온 값을 입력해야 합니다.
일반적인 중도상환수수료 계산식은 중도상환원금 × 수수료율 × 잔존일수 ÷ 대출기간입니다. 다만 상품별 면제조건, 일수 계산과 원 단위 절사 방식이 달라 아래 결과는 예상액이며 최종 청구액은 금융회사 화면에서 대조해야 합니다.
⏱ 30초 요약
- 중도상환원금·계약 수수료율·대출일·상환일·계산 기준 종료일을 준비합니다.
- 계산 기준 종료일은 계약 만기일과 대출 3주년 중 빠른 날을 입력합니다.
- 일반식은 상환원금 × 수수료율 × 잔존일수 ÷ 대출기간입니다.
- 2025년 1월 13일 이후 금융소비자보호법 적용 금융회사의 신규 대출은 실비용 중심 기준이 적용됩니다.
- 농협·수협·산림조합 등 상호금융권은 2026년 1월 1일 이후 취급 상품부터 개편 방식이 적용됩니다.
- 수수료만 보지 말고 남을 이자와 대환 부대비용까지 비교합니다.
1. 중도상환수수료 계산기
아래 계산기는 계산 기준 종료일을 대출일부터 3년으로 기본 설정합니다. 실제 계약 만기일이 3주년보다 빠르면 계약 만기일로 바꾸세요. 별도 면제한도·우대조건은 이 산식과 분리해 은행 앱에서 확인합니다.
중도상환수수료 예상액
남은 기간 비율 66.70% · 잔존 731일 / 전체 1,096일
예상값입니다. 상품별 일수·절사·면제 규정과 일부상환 후 잔액 처리에 따라 실제 청구액이 달라질 수 있습니다.
2. 계산식과 입력값은 무엇인가요
간단한 예로 1억원을 수수료율 0.6%로 상환하고 남은 기간 비율이 730일÷1,095일이라면 1억원 × 0.006 × 730÷1,095 = 약 40만원입니다. 실제 달력에는 윤년이 포함될 수 있어 계산기 결과가 단순 예시와 조금 다를 수 있습니다.
모바일에서 표가 잘리면 좌우로 밀어 전체 항목을 확인하세요.
| 입력값 | 어디서 확인하나 | 주의할 점 |
|---|---|---|
| 중도상환원금 | 상환 신청 화면 | 현재 대출잔액 전체와 구분 |
| 수수료율 | 계약서·상품설명서·은행 앱 | 계약일·금리유형별 차이 |
| 대출 실행일 | 대출계좌 상세 | 연장·재약정일과 혼동 금지 |
| 상환 예정일 | 본인이 선택 | 휴일·당일 처리시간 확인 |
| 계산 기준 종료일 | 계약 만기일·대출 3주년 | 두 날짜 중 빠른 날 입력 |
계산기 결과가 은행과 다른 이유
금융회사는 계약상 기준일, 일수 계산, 원 단위 절사, 일부상환 면제한도, 금리유형과 상품별 특례를 적용할 수 있습니다. 계산 결과는 비교용으로 쓰고 실행 직전 은행 앱의 예상 중도상환수수료를 최종값으로 보세요.
3. 3년이 지나면 무조건 면제되나요
금융소비자보호법 체계에서는 중도상환수수료가 원칙적으로 금지되지만, 소비자가 대출일부터 3년 이내 상환하는 경우 예외적으로 부과할 수 있습니다. 그렇다고 모든 계약이 정확히 3년까지 같은 비율을 매기거나, 3년째 되는 날 모든 비용이 자동으로 0원이 된다고 단정하면 안 됩니다.
계약에서 따로 확인할 면제조건
- 매년 원금의 일정 비율까지 수수료 없이 갚는 한도
- 변동금리·고정금리 또는 담보·신용대출별 수수료율
- 대환대출, 만기연장, 금리변경 시 새 기준일 여부
- 정책대출·집단대출·협약대출의 별도 규정
- 재해·사망 등 약관상 별도 면제사유
대출기간이 3년을 넘는 상품은 수수료 계산에서 대출일부터 3년째 되는 날을 만기일처럼 놓는 사례가 있지만, 내 계약도 같은지는 약정서의 ‘중도상환해약금’ 조항을 확인해야 합니다.
4. 2025년·2026년 무엇이 바뀌었나요
2025년 1월 13일부터 금융소비자보호법 적용 금융회사의 신규 대출은 실비용 안에서만 중도상환수수료를 부과합니다. 자금운용 차질에 따른 손실비용과 대출 관련 행정·모집비용 등을 벗어난 다른 비용을 얹지 못하도록 계산 기준이 바뀌었고 수수료율은 매년 재산정·공시됩니다.
농협·수협·산림조합 등 상호금융권에는 같은 개편 방식이 2026년 1월 1일부터 취급하는 대출 상품에 적용됩니다. 실제 수수료율은 중앙회·조합과 상품별로 다를 수 있으므로 해당 금융회사 공시와 계약서를 확인해야 합니다.
모바일에서 표가 잘리면 좌우로 밀어 전체 항목을 확인하세요.
| 구분 | 적용 시점 | 핵심 확인 |
|---|---|---|
| 금소법 적용 금융회사 | 2025년 1월 13일 이후 신규 대출 | 실비용 내 부과·매년 재산정 |
| 농협·수협·산림조합 등 | 2026년 1월 1일 이후 취급 상품 | 중앙회·조합별 수수료율 |
| 기존 계약 | 계약 체결 당시 약정 | 새 인하율 소급 적용 단정 금지 |
2025년 인하가 내 대출에도 자동 적용될까
개편 기준은 시행일 이후 신규 계약이 중심이며 갱신 계약도 포함될 수 있습니다. 다만 원금·상환조건 등 중요사항이 같아 사실상 동일계약으로 보는 갱신은 새 기준 적용 대상에서 제외될 수 있습니다. 그 이전 계약에 새 수수료율이 자동 소급된다고 보지 말고 계약일·갱신내용과 현재 앱의 수수료율을 확인하세요.
5. 지금 갚는 게 이득인지 계산하는 법
중도상환수수료가 있다는 이유만으로 상환을 미루거나, 수수료가 줄었다는 이유만으로 바로 갚는 것은 둘 다 위험합니다. 상환하지 않았을 때 면제일까지 낼 이자에서 수수료와 대환 부대비용을 빼야 실제 절감액이 보입니다.
조기상환 손익 4단계
- 수수료 확인 — 계산기와 은행 앱으로 오늘 상환할 때의 수수료를 봅니다.
- 남을 이자 계산 — 상환하지 않을 원금에 대해 비교기간 동안 낼 이자를 추정합니다.
- 부대비용 더하기 — 대환이면 인지세·설정비·해지비용과 새 대출 비용을 포함합니다.
- 최종 비교 — 남을 이자 절감액이 수수료와 부대비용보다 큰지 확인합니다.
예를 들어 중도상환수수료가 40만원이고, 같은 기간 줄어드는 이자가 110만원이며 다른 비용이 20만원이라면 단순 순절감액은 약 50만원입니다. 반대로 비상자금까지 써야 하거나 새 대출금리가 변동될 수 있다면 현금흐름 위험도 함께 봐야 합니다.
6. 은행 앱에서 최종 확인하는 순서
계산기가 추정치를 보여줘도 실제 상환신청 화면을 열기 전에는 확정액이 아닙니다. 상환 실행 버튼을 누르지 않고도 예상 원금·이자·수수료를 보여주는 금융회사라면 아래 순서로 대조하세요.
상환 실행 전 체크리스트
- 대출계좌 상세에서 계약일·현재 잔액·수수료율 확인
- 일부상환 또는 전액상환 메뉴에서 상환 예정액 입력
- 면제한도와 예상 중도상환수수료 캡처
- 당일까지 발생한 이자와 총 출금액 확인
- 자동이체·근저당 해지·대환 실행 순서 확인
- 실행일이 바뀌면 예상액을 다시 조회
상환일과 출금계좌를 마지막에 확인
수수료 외에도 당일까지의 이자와 원금이 함께 출금됩니다. 잔액 부족이나 처리시간 경과로 상환일이 밀리면 예상액이 달라질 수 있으므로 실행 직전 총 출금액과 처리 완료 여부를 확인하세요.
은행 앱 예상액과 계산기 결과의 차이를 확인했다면, 차이가 난 기준일·절사·면제한도를 메모한 뒤 실행 여부를 결정합니다.
7. 중도상환수수료 자주 묻는 질문
실제 계약에서 가장 자주 혼동하는 계산 기준과 적용 시점을 질문별로 확인하세요.
Q.중도상환수수료는 대출잔액 전체에 붙나요?▼
Q.3년이 지나면 모든 대출이 수수료 0원인가요?▼
Q.2025년 수수료 인하가 기존 대출에도 적용되나요?▼
Q.수수료율은 어디서 찾나요?▼
Q.일부만 갚아도 수수료가 생기나요?▼
Q.수수료가 있어도 갚는 게 유리할 수 있나요?▼
중도상환수수료 계산의 핵심은 정확한 계약 수수료율과 계산 기준 종료일입니다. 계산기로 예상액을 낸 뒤 은행 앱의 당일 상환 예상액을 대조하고, 남을 이자와 부대비용까지 비교한 다음 실행하세요.
이 글은 2026년 8월 22일 금융위원회와 KB국민은행 공식 안내를 확인해 작성한 일반 정보입니다. 실제 수수료율·면제한도·일수·절사·적용 대상은 금융회사, 상품, 계약일과 약정에 따라 달라집니다. 계산기 결과는 예상액이며 금융회사의 최종 청구액이 아닙니다.
📚 Sources – 이 글이 딛고 선 원문
- 금융위원회 2025년 중도상환수수료 개편 – 시행일, 실비용 기준, 수수료율 재산정
- 금융위원회 중도상환수수료 제도개선 – 원칙적 금지와 3년 이내 예외
- 금융위원회 상호금융권 개편 안내 – 2026년 적용 시점과 조합별 확인
- 금융위원회 주요 Q&A – 적용 대상과 연간 수수료율 산정
- KB국민은행 중도상환수수료 계산 기준 – 계산식과 기간 기준
