청년미래적금은 14개 취급기관 어디서 열어도 기본금리 연 5%(3년 고정)와 정부기여금, 이자 비과세가 같습니다. 은행마다 다른 것은 우대금리 한도와 조건입니다. 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 우체국은 최고 연 8%이고, 수협, iM, 부산, 광주, 전북, 경남, 카카오뱅크는 최고 연 7%입니다.
은행을 고를 때는 지금 월급이 들어오는 은행과 자주 쓰는 카드 은행의 우대조건부터 보세요. 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민은행은 우대 항목 가운데 급여 입금 우대가 가장 큽니다. 2차 가입심사를 통과하면 11월 16일부터 27일까지 취급기관에서 계좌를 열고 납입을 시작합니다. 아직 신청 전이라면 10월 16일(금)까지 취급기관 앱에서 신청하세요.
30초 요약
- 급여 입금 우대는 우리은행 1.5%p, 신한은행 최대 1.3%p, 하나은행 1.2%p, 국민, 농협, 기업은행 1.0%p입니다. 신한 1.3%p는 가입 직전 6개월 동안 소득이체 실적이 없던 사람이 받는 특별우대 1.0%p를 더한 값입니다.
- 11월 16~27일에 우체국에서 가입하면 이벤트 우대 1.0%p가 붙습니다. 2차 계좌개설 기간과 같은 날짜라 2차로 우체국 계좌를 여는 사람은 모두 해당합니다.
- 월 50만원을 3년 넣고 우대조건을 모두 채웠을 때 연 7%와 8%의 차이는 금융위원회 예시로 약 28만원입니다. 우대형과 일반형 기여금 차이(108만원)가 더 큽니다.
은행마다 같은 것과 다른 것
어느 은행에서 가입해도 아래 다섯 가지는 같습니다.
| 항목 | 14곳 공통 |
|---|---|
| 기본금리 | 연 5%, 3년 고정 |
| 정부기여금 | 내가 넣은 돈의 6%(일반형) 또는 12%(우대형) |
| 납입 | 매달 1천원부터 50만원까지 자유롭게, 3년 |
| 공통 우대금리 | 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하 0.5%p, 청년 재무상담 이수 0.2%p |
| 계좌 수 | 모든 취급기관을 통틀어 1인 1계좌 |
은행마다 다른 것은 두 가지입니다. 첫째, 공통 우대를 포함한 우대금리 한도가 최대 3%p인 은행 7곳과 최대 2%p인 은행 7곳으로 나뉩니다. 둘째, 한도를 채우는 조건이 은행마다 다릅니다. 급여이체, 카드 이용, 자동이체 같은 거래 실적으로 우대금리를 준다는 점은 같지만, 몇 번, 얼마나 채워야 하는지가 다릅니다.
은행별 최고금리와 우대조건
최고금리는 8% 은행 7곳, 7% 은행 7곳입니다. 아래 표의 은행별 조건에 공통 우대(최대 0.7%p)를 더하면 그 은행의 한도까지 받습니다. 조건 문구는 은행이 은행연합회에 공시한 내용을 읽기 쉽게 줄였습니다.
| 취급기관과 최고금리 | 은행별 우대조건(공통 우대 0.7%p 외) |
|---|---|
| NH농협은행 최고 연 8% | 급여 또는 가맹점 대금 입금 18개월 이상 1.0%p NH카드 월평균 20만원 이상 0.7%p 가입 전 1년 예적금 미보유 또는 청년도약계좌 연계가입 0.3%p NH마이데이터 2개 업권 이상 자산연결 18개월 이상 0.3%p |
| 신한은행 최고 연 8% | 급여(건당 50만원 이상) 또는 신한카드 가맹점 매출대금 입금 18개월 이상 0.3%p 가입 직전 6개월 소득이체 실적이 없던 사람이 위 실적을 채우면 특별우대 1.0%p 신한카드 18개월 이상 사용 0.2%p 신한투자증권 거래 3개월 이상 0.5%p 첫 적금 또는 신한 청년도약계좌 연계가입 0.3%p |
| 우리은행 최고 연 8% | 급여 100만원 이상 또는 가맹점 대금 입금 18회 이상 1.5%p 직전 6개월 예적금 미보유 또는 청년도약계좌 연계가입 0.5%p 우리카드 결제나 통신비 자동이체 등 18회 이상 0.5%p 2026년 12월 31일까지 가입 신청하면 출시기념 0.3%p 위 급여, 거래, 생활 우대는 합쳐서 최대 2.0%p 이 우대는 우리금융그룹 마케팅 동의(휴대폰이나 SMS)를 만기해지 때까지 유지해야 받음 |
| 하나은행 최고 연 8% | 급여 또는 가맹점 대금 입금 24회 이상 1.2%p 하나카드 결제 24회 이상 0.6%p 직전 1년 예적금 미보유(청년도약계좌 등 정책상품은 빼고 셈) 0.5%p |
| IBK기업은행 최고 연 8% | 급여이체 월 50만원 이상 24개월 이상 1.0%p 기업은행 카드 월평균 30만원 이상 사용하고 만기까지 보유(결제계좌는 기업은행) 0.5%p 만기 때 기업은행 주택청약종합저축 보유 0.5%p 중소기업 우대형으로 가입 0.3%p IBK 청년도약계좌 연계가입 또는 최초고객 0.5%p |
| KB국민은행 최고 연 8% | 급여 입금 12회 이상 1.0%p 월 2건 이상 공과금 자동이체, KB리브모바일 요금, KB국민카드 대금 중 하나를 12회 이상 출금 0.8%p KB 청년도약계좌 가입이력 또는 6개월간 예적금 미보유 등 0.5%p |
| 우체국 최고 연 8% | 11월 16~27일에 가입하면 이벤트 1.0%p 우체국 적금 첫 거래 또는 급여이체 12회 이상 0.5%p 체크카드를 가입한 달부터 3개월이 지난 달 말일까지 20만원 이상 사용 0.4%p 적금 자동이체 월 1만원 이상 18개월 이상 0.4%p |
| Sh수협은행 최고 연 7% | 급여(건당 50만원 이상) 20개월 이상 0.5%p 수협카드 대금 월 10만원 이상 20개월 이상 0.6%p 마케팅 동의를 만기까지 유지 0.2%p |
| iM뱅크 최고 연 7% | 첫 거래 고객 0.3%p 급여 월 50만원 이상 24개월 이상 0.3%p 적금 자동이체 납입 24개월 이상 0.3%p iM뱅크 BC카드 월 10만원 이상 24개월 이상 0.3%p 마케팅 동의 0.1%p |
| BNK부산은행 최고 연 7% | 급여이체 18개월 이상 0.5%p 카드 누적 300만원 이상 사용 0.5%p 부산은행 주택청약종합저축 보유 0.3%p |
| 광주은행 최고 연 7% | 첫 거래 또는 KJB 청년도약계좌 연계가입 0.5%p 급여이체 30회 이상 0.3%p 광주은행 통장에서 적금 자동이체 20회 이상(첫 신규 금액 제외) 0.2%p 1년 이상 정기예금 1천만원 이상을 신규 가입해 만기해지 0.3%p |
| 전북은행 최고 연 7% | 급여나 가맹점 대금 월 50만원 이상, 계약기간의 절반 이상 0.5%p JB카드 사용 계약기간의 절반 이상 0.3%p 자동이체 납입 계약기간의 절반 이상 0.3%p 마케팅 동의 0.2%p |
| BNK경남은행 최고 연 7% | 모든 가입자에게 응원금리 0.3%p 급여 건당 50만원 이상 입금 또는 가맹점 대금 입금(계약기간의 절반 이상) 0.7%p 카드 가입월 포함 3개월간 10만원 이상 0.2%p 직전 1년 예적금 신규·해지 이력이 없는 신규고객 0.2%p 가입 전 마케팅 동의 0.1%p |
| 카카오뱅크 최고 연 7% | 입출금통장을 처음 만든 뒤 2개월 이내 적금 개설 0.7%p 체크카드 24개월 이상 월 30만원 0.3%p, 월 50만원 0.6%p |
출처: 은행연합회 소비자포털 청년미래적금 금리비교공시(2026년 10월 13일 조회). 신한은행은 10월 6일, 우체국은 9월 30일에 공시를 고쳤습니다. 실적을 세는 세부 기준(인정 금액, 월 1회 인정 등)은 각 은행 상품설명서에 있습니다.
내 상황에 맞는 은행
급여를 받는 직장인이라면 월급이 들어오는 은행부터 보세요. 급여 입금 우대를 받으려면 채워야 하는 횟수는 국민은행 12회, 우리은행 18회, 농협과 신한은 18개월, 하나은행 24회, 기업은행 24개월입니다. 3년 만기 적금이라 이 횟수를 채우는 동안 급여 통장을 옮기면 우대금리를 놓칠 수 있습니다.
| 내 상황 | 공시상 우대 폭이 큰 곳 |
|---|---|
| 월급을 받는다 | 우리은행 1.5%p(급여 100만원 이상) 신한은행 1.3%p(직전 6개월 소득이체 실적이 없던 사람, 있던 사람은 0.3%p) 하나은행 1.2%p 국민, 농협, 기업은행 1.0%p 경남은행 0.7%p(건당 50만원 이상) |
| 카드를 많이 쓴다 | 국민은행 0.8%p(KB국민카드 대금 등 출금 12회 이상) 농협 0.7%p(NH카드 월평균 20만원 이상) 하나, 수협 0.6%p 카카오뱅크 최대 0.6%p(체크카드 월 50만원) 우리, 기업은행 0.5%p |
| 그 은행 예적금이 없거나 첫 거래다 | 카카오뱅크 0.7%p(입출금통장 첫 개설 후 2개월 이내) 우리, 하나, 국민, 기업, 광주은행, 우체국 0.5%p(첫 거래로 보는 기준은 은행마다 다름) |
| 청년도약계좌에서 갈아탄다 | 우리은행 0.5%p(다른 은행 도약계좌도 인정) 기업, 광주, 국민은행 0.5%p(같은 은행 도약계좌) 신한(신한 도약계좌), 농협 0.3%p |
| 2차로 우체국 계좌를 연다 | 우체국 이벤트 1.0%p(11월 16~27일 가입) |
| 중소기업 우대형으로 가입한다 | 기업은행 0.3%p |
은행 금리 차이보다 기여금 유형 차이가 더 큽니다. 금융위원회 예시로 월 50만원을 3년 넣으면 일반형은 연 7%일 때 2,110만원, 연 8%일 때 2,138만원입니다. 우대형은 같은 조건에서 2,227만원과 2,255만원입니다. 우대형 조건(중소기업 재직, 소상공인 매출 등)에 해당하는지 먼저 확인하세요.
최고금리를 다 못 받는 경우
최고금리는 우대조건을 모두 채웠을 때의 금리입니다. 조건을 하나도 못 채우면 기본금리 연 5%에 실적과 무관한 우대(경남은행 응원금리 0.3%p, 우체국 가입 이벤트 1.0%p)만 더해집니다. 가입 전에 아래 네 가지를 확인하세요.
- 항목을 더해도 한도까지만 받습니다. 기업은행은 우대 항목을 모두 더하면 3.5%p지만 최고 3.0%p까지만 줍니다. 경남은행도 1인당 최고 2.0%p까지만 적용합니다.
- 실적은 가입 기간 내내 셉니다. 농협, 우리, 하나, 국민은행은 가입한 달부터 만기 전전월 말까지의 실적으로 횟수를 셉니다. 기업은행은 계약기간 동안 조건을 충족하고 만기해지할 때 우대금리를 준다고 공시했습니다. 중간에 급여 통장이나 카드를 바꾸면 남은 기간에 횟수를 채우기 어렵습니다.
- 동의를 끝까지 유지해야 하는 은행이 있습니다. 우리은행은 우리금융그룹 마케팅 동의를 만기해지 때까지 유지해야 우대금리를 줍니다. 수협은행의 마케팅 동의 우대도 만기해지 때까지 유지가 조건입니다.
- 공통 우대에도 조건이 있습니다. 소득 우대 0.5%p는 가입 신청 때 소득이 기준 이하이면 자동으로 붙지만, 비과세소득(육아휴직급여, 군 장병 급여)자에게는 적용되지 않습니다. 재무상담 우대 0.2%p는 만기 3개월 전까지 서민금융진흥원 청년 재무상담을 마쳐야 붙습니다.
2차 계좌개설 일정과 순서
2차 모집은 신청, 심사, 계좌개설 세 단계입니다. 신청만으로 적금이 만들어지지 않고, 심사를 통과한 뒤 계좌개설 기간에 계좌를 열어야 납입이 시작됩니다.
2차 모집은 언제 무엇을 하나요?
- 10월 16일(금)까지취급기관 앱에서 가입 신청10월 12일부터는 출생연도와 관계없이 신청합니다.
- 10월 19일~11월 13일서민금융진흥원 소득·우대형 심사결과는 신청자에게 개별로 안내합니다. 가구원 정보제공 동의 요청이 오면 마쳐 두세요.
- 11월 16일(월)~27일(금)계좌 개설과 납입 시작이 기간에 만 19~34세여야 합니다(1991년 11월 17일생~2007년 11월 27일생). 병역 이행 기간은 최대 6년까지 나이에서 뺍니다.
청년도약계좌에서 갈아탄다면 순서를 지키세요. 청년미래적금 계좌를 먼저 연 다음, 계좌개설 기간 안에 청년도약계좌를 갈아타기 목적의 특별중도해지로 해지합니다. 도약계좌를 특별중도해지하지 않으면 청년미래적금은 납입중지 처리됩니다.
자주 묻는 질문
토스뱅크에서도 가입할 수 있나요?
신청한 은행을 바꿀 수 있나요?
기본금리도 은행마다 다른가요?
공통 우대금리 0.7%p는 따로 신청하나요?
📚 공식 근거
- 청년미래적금 금리비교공시 — 은행연합회 소비자포털, 2026년 10월 13일 조회
- 10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청을 받습니다 — 금융위원회 보도자료, 2026년 9월 16일
- 청년미래적금 취급기관별 금리 공시 — 금융위원회 보도자료, 2026년 5월 29일
- 청년미래적금 상품 안내 — 서민금융진흥원
- [Q&A] 청년미래적금 궁금한 점 — 금융위원회 공식 블로그, 2026년 6월 15일