전세보증금 반환대출, 한도·신청 시기와 부족한 돈 계산하기

전세보증금 반환대출은 집주인이 세입자에게 돌려줄 돈을 마련하는 대출입니다. 필요한 금액은 반환할 보증금에서 현금과 반환일까지 확정된 자금을 뺀 부족분으로 계산하고, 은행은 담보·소득·기존 대출과 목적 규정을 따로 심사합니다.

HF 임대보증금 반환자금보증을 이용하는 경로도 있습니다. 같은 사람의 2억원 한도만 읽으면 금액을 과대평가할 수 있습니다. 같은 주택의 1억원 상한과 보증금 비율·선순위채권을 함께 적용해야 합니다.

전세보증금 반환대출은 누가 받는 대출인가요?

세입자에게 보증금을 돌려줘야 하는 집주인이 은행에서 빌리는 대출입니다.

집주인이 반환대출을 받아도 세입자의 반환보증 가입이 자동으로 완료되지는 않습니다. 보증금을 못 받고 이사해야 하는 세입자라면 임차권등기명령 절차와 반환보증 가입 조건을 확인하세요.

돌려줄 보증금이 3억원이면 대출도 3억원을 신청하나요?

반환할 보증금에서 사용할 현금과 반환일까지 확정된 새 보증금 등 자금을 빼고, 부족한 금액을 계산합니다.

새 세입자를 구할 예정이라는 말만으로는 확정 자금이 되지 않습니다. 계약서의 지급일과 기존 세입자 퇴거일이 어긋나면 그 사이의 부족분을 별도로 마련해야 합니다. 신한은행의 임차보증금 반환 추가약정은 새 보증금과 본인의 전출 보증금 등을 반영하고 세입자에게 직접 지급하는 절차를 안내합니다. 같은 절차를 쓰는지 본인 은행의 약정을 확인하세요. 이 추가약정은 후속 임차인이 없는 반환 목적 대출에서 채무자가 1개월 안에 전입해 2년 실거주하는 경로를 대상으로 합니다. 모든 반환대출에 같은 실거주 조건이 붙는다는 뜻은 아닙니다.

생활안정자금 1억원 한도를 그대로 적용하면 되나요?

반환대출은 은행이 담보와 소득을 심사해 한도를 정합니다. 주택 소재지와 보유 주택 수, 기존 대출·접수일에 따라 적용 규정도 달라집니다.

인터넷에서 보이는 “역전세 DTI 60%” 같은 과거 특례 숫자는 계약일과 운영기간을 확인해야 합니다. 현재 적용을 확인하지 않은 특례로 자금 계획을 세우면 부족분이 남을 수 있습니다.

HF 임대보증금 반환자금보증은 얼마나 되나요?

HF의 일반 임대보증금 반환자금보증은 사람별·보증금별·주택별 한도 가운데 가장 작은 금액을 적용하며, 주택별 상한은 기존 보증을 뺀 1억원입니다.

HF는 동일인 기준 2억원에서 기존 반환자금보증을 차감하고, 소요자금 기준으로 총 보증금 30%, 주택 가격 60%에 5천만원을 더해 선순위채권을 뺀 값, 실제 반환액을 비교합니다. 여기에 같은 주택의 1억원 상한도 적용합니다. 보증이 승인돼도 은행의 대출 심사가 남습니다. 신청금액이 2,500만원 이하이면 주택가격 60%와 선순위채권을 이용한 산식은 적용에서 제외됩니다. HF 보증은 고가주택 제외·권리침해 없음 등 보증 대상 주택 요건도 충족해야 합니다.

보증료율은 연 0.50~0.60%입니다. 보증금액 9천만원이면 단순 연간 환산 45만~54만원으로, 대출 이자와 별도로 부담합니다. 취급은행은 기업은행, 국민은행, 하나은행입니다. HF 안내상 국민은행과 하나은행은 대출금 5천만원 이하만 가능합니다. 실제 보증료 산정 기간과 감면은 신청 창구에서 확인하세요.

언제 신청하고 퇴거일에는 돈을 어떻게 주나요?

HF 일반 보증은 임대차 만료일 전후 3개월 이내 신청하며, 은행 대출 실행일을 세입자에게 반환할 날과 맞춰야 합니다.

세입자가 전세대출을 받은 경우에는 은행이 세입자 본인 대신 기존 대출 금융회사에 일부를 지급할 수 있습니다. 지급 대상 계좌와 대출 상환 후 세입자가 받는 잔액을 은행·세입자와 함께 확인하세요. HF 보증금액이 5천만원을 초과하면 임대주택에 근저당권을 설정하는 요건도 안내돼 있습니다.

은행에 가져갈 서류와 비용은 무엇인가요?

반환할 계약과 날짜, 담보 권리, 소득과 기존 대출 자료를 준비하세요. 견적은 이자와 보증료, 설정 비용으로 나눠 받습니다.

예를 들어 1억원을 연 4.5%로 빌려 이자만 낸다고 가정하면 월 이자는 37만5천원입니다. 원리금 분할상환이라면 원금까지 더 납입하므로 이 금액을 월 납입액으로 쓰면 안 됩니다. 새 보증금을 받으면 상환할 계획인지, 장기간 유지할 것인지에 따라 중도상환수수료와 상환방식을 함께 비교하세요.

자주 묻는 질문