금리인하요구권은 취업·승진·소득 증가 등으로 신용상태가 좋아졌을 때 대출 금융회사에 금리 인하를 요구하는 권리입니다. 은행은 신청일부터 10영업일 이내 수용 여부와 사유를 알려야 합니다. 은행이 추가 자료를 요청한 날부터 제출한 날까지는 이 기간에서 빠집니다.
직접 신청은 대출 금융회사에 접수하고, 자동 신청은 마이데이터 서비스에 접수를 맡깁니다. 금리 인하 여부와 인하 폭은 두 경로 모두 대출 금융회사가 심사해 정합니다.
⏱ 30초 요약
- 대출계좌 상세의 상품명을 금융회사의 금리인하요구권 대상 목록과 대조하세요.
- 자동 신청에 동의한 뒤 계좌별 신청 이력이 실제 접수로 바뀌었는지 보세요.
- 수용 통지에 약정 절차가 남아 있다면 마치고 변경 금리와 적용일을 대조하세요.
대상 대출과 신청 사유
취업·승진·재산 증가·신용평점 상승 등으로 신용상태가 좋아졌고, 그 변화가 대출금리 산정에 영향을 주는 상품이면 신청할 수 있습니다. 개선 폭이 금리 재산정에 영향을 주지 않으면 금융회사가 거절할 수 있습니다.
KB국민은행은 자체 신용평가에 따라 금리가 달라지는 가계대출을 대상으로 안내합니다. 정책·협약 상품 등은 제외 조건이 있어 주택담보대출·신용대출이라는 종류 이름만으로 대상 여부를 정할 수 없습니다.
앱의 대상 계좌 없음 메시지가 나오면 상품 제외인지 계좌 연결 누락인지 금융회사에 물어보세요.
직접 신청과 자동 신청
직접 신청은 대출 금융회사에 접수하고, 자동 신청은 마이데이터 사업자에게 선택한 대출의 신청을 맡깁니다. 승진이나 소득 증가 자료를 바로 제출하려면 직접 신청을, 정기 신청을 맡기려면 대행 서비스를 이용할 수 있습니다.
표가 잘리면 좌우로 밀어 신청 뒤 확인 항목까지 보세요.
| 경로 | 신청 전에 확인 | 신청 뒤 확인 |
|---|---|---|
| 금융회사 직접 | 대상 대출을 찾고 개선 사유를 증명할 자료를 준비합니다. | 접수일을 저장하고 보완 요청에 답한 뒤 심사결과를 받습니다. |
| 마이데이터 대행 | 자산을 연결하고 신청할 대출계좌를 골라 대행에 동의합니다. | 각 계좌의 신청 이력과 결과를 확인하고 변경 금리를 봅니다. |
KB의 직접 신청은 인터넷뱅킹의 개인 → 금융상품 → 대출 → 대출관리 → 개인대출 금리인하요구권, 스타뱅킹의 전체메뉴 → 뱅킹 → 상품관리/해지 → 개인대출 금리인하요구권, 또는 영업점에서 진행합니다. KB는 신청 시기·횟수에 제한을 두지 않는다고 안내합니다.
금리인하요구권 자동신청은 2026년 2월 26일부터 시행된 마이데이터 기반 서비스입니다. 자산을 연결한 뒤 대출계좌를 골라 동의하면 대행사가 정기적으로 최대 월 1회 신청할 수 있고, 뚜렷한 소득·신용 개선 사유가 있으면 수시로 신청할 수도 있습니다. 이 주기를 모든 직접 신청의 횟수 제한으로 이해하면 안 됩니다.
가입 화면에서 ‘동의 완료’가 보여도 계좌별 이력이 아직 ‘신청 전’일 수 있습니다. 동의한 대출과 신청이 완료된 대출을 따로 확인하세요. 하나은행 대행약관은 연결되지 않은 계좌의 신청은 불가능하며, 최초 동의 뒤 새로 생긴 대출계좌에는 추가 동의가 필요하다고 정합니다. 이용 중인 서비스에서도 새 계좌가 실제 포함됐는지 확인하세요.
자동 신청 서비스는 금융위원회 안내의 서비스 개요 및 신청방법에서 사업자 예시와 절차를 확인하세요. 네이버페이·카카오페이·토스 운영사 등 안내된 서비스의 공식 앱에서 금리인하요구권 또는 자동 신청 메뉴로 들어가 자산을 연결하고 대출계좌를 선택합니다. 기관 목록은 서비스 시작 당시 기준이며 신청 가능한 계좌는 앱에 표시됩니다.
은행이 자체 서비스로 매달 다시 심사하는 방식도 나왔습니다. 제주은행은 10월 19일부터 자사 ‘DJ Bank’ 신용대출을 대상으로 ‘다이나믹 금리인하 서비스’를 시행한다고 밝혔습니다. 계좌별로 한 번 신청하면 신청한 다음 달부터 그 계좌의 상환이 끝날 때까지 은행이 매월 신용 상태를 재평가하고, 금리인하 요인이 생기면 추가 신청이나 약정 절차 없이 인하된 금리를 적용한 뒤 문자메시지와 앱으로 결과를 알립니다.
이 서비스도 신용 상태가 좋아졌더라도 금리 산정에 영향을 주지 않으면 금리가 내려가지 않을 수 있습니다. 지금은 DJ Bank 신용대출에 먼저 적용하고, 대상은 운영 상황과 고객 수요를 보며 단계적으로 넓힐 예정입니다. 보도에는 신청 경로와 10영업일 회신 기한 적용 여부가 나오지 않으니 제주은행에 확인하세요.
신청 서류와 10영업일 회신
은행의 결과 회신은 신청일부터 10영업일 이내이며 자료 보완 요청일부터 제출일까지는 제외합니다. KB 영업점 신청에는 신청서, 개인정보 동의서와 개선 사실을 증명하는 자료가 필요하고 비대면 신청은 자동 자료 수집으로 진행합니다.
최근 소득 증가를 신청 사유로 적었다면 해당 변화를 보여주는 자료를 제출하세요. 과거 귀속연도 자료만 냈다면 은행에 최근 변화를 입증할 추가 자료가 필요한지 물어보세요.
은행법 시행령에 따른 은행의 수용 여부와 사유 회신은 요구를 받은 날부터 10영업일 이내가 기준입니다. 다만 자료 보완을 요구한 날부터 제출한 날까지는 이 기간에서 빠집니다. 접수일·보완 요청일·제출일을 함께 보관하세요. 하나은행의 대행 이용약관은 신청 후 심사결과 조회가 가능한 시점까지 최대 21일이 걸릴 수 있다고 안내합니다. 은행이 결과를 회신하는 기한과 대행 서비스에서 결과를 조회하는 시점은 구별해야 합니다.
인하금리 적용과 절감액
KB 직접 신청은 수용 뒤 금리조건 변경 신청과 약정 후 인하금리가 적용됩니다. 하나은행의 마이데이터 대행약관은 수용되면 별도 약정체결 행위 없이 인하금리를 자동 적용하도록 정합니다.
KB 직접 신청자는 금리조건 변경 신청과 약정을 마쳐야 합니다. 하나은행 대행 이용자는 해당 약관에 따라 자동 적용됩니다. 결과 통지의 후속 절차와 대출계좌의 적용금리·적용일을 대조하세요.
- 수용된 계좌가 내가 신청한 계좌와 같은가
- 변경 약정 등 남은 절차가 있다고 안내됐는가
- 금리 변경일과 현재 적용금리가 결과 통지와 같은가
금리가 0.3%p 내려가면 줄어드는 이자
가상 계산 예시
- 인하 폭 = 5% − 4.7%0.3%p
- 절감 이자 = 1억원 × 0.003 × 1년300,000원
원금 상환분과 이자 계산기간이 달라지면 월 납입액도 달라집니다. 인하 후 납입액이 예상과 다르면 금융회사에 그 회차의 원금·이자 산출내역을 요청하세요.
거절 사유와 재신청
거절되면 금융회사가 통지한 불수용 사유에 맞춰 자료와 신청 사유를 보완하세요. 금융위원회는 대행 서비스가 불수용 사유와 개선이 필요한 항목을 안내하도록 설명합니다.
거절 통지에서 대상 상품 제외, 자료 미확인, 개선 폭 부족 중 어떤 이유인지 확인하세요. 이유가 불명확하면 대출 금융회사에 “제출한 개선자료가 반영됐는지, 어떤 항목이 금리 재산정에 영향을 주지 않았는지”를 물어보세요. 은행은 신용상태가 금리 산정에 영향을 주지 않는 대출이거나 개선 폭이 작으면 거절할 수 있습니다. 같은 자료로 다시 신청하기 전에 해당 사유를 먼저 해소하세요.
하나은행 대행약관은 같은 계좌의 심사가 진행 중이거나 신청 가능일 전인 경우 재신청을 제한할 수 있다고 정합니다. 금융회사에 직접 신청해 이미 심사 중인 계좌와 운영기준상 재신청 제한 기간도 접수가 안 되거나 지연될 수 있습니다. 대행 앱의 다음 신청 가능일과 기존 접수 상태를 먼저 보세요.
대환을 검토한다면 기존 대출의 상환비용과 새 대출의 총이자를 함께 비교하세요. 대환은 새 대출 심사를 거치므로 승인 전에 기존 대출을 먼저 정리하지 않습니다.
금리인하요구권 자주 묻는 질문
Q.신용점수가 올랐는데 왜 거절되나요?▼
Q.자동 신청에 동의하면 알아서 처리되나요?▼
Q.자동 신청은 월 1회만 가능한가요?▼
Q.한 번 신청하면 은행이 매달 재심사해 금리를 내려 주는 대출도 있나요?▼
Q.결과는 언제 받나요?▼
Q.수용됐는데 금리가 그대로입니다.▼
공식 원문 및 참고 보도
