대출계약 철회는 중도상환수수료가 없지만 금융회사가 낸 인지세·설정비 등을 반환할 수 있습니다. 일반 상환은 약정상 중도상환수수료를 냅니다. 원래 수수료가 없는 대출은 일반 상환이 더 쌀 수 있으므로, 같은 날 전액 정리하는 조건으로 두 정산금액을 받으세요.
⏱ 30초 요약
- 같은 날짜에 전액 정리할 때 철회와 상환 각각의 원금·이자·비용을 받으세요.
- 철회 대상과 최종 가능일을 확인한 뒤 신청·상환 순서를 금융회사에 물어보세요.
- 철회 완료 후에는 해당 대출정보의 삭제 반영을 조회하세요.
철회 때 반환하는 비용
중도상환수수료가 없는 상품이라도 철회 때 반환할 부대비용이 있으면 일반 상환이 더 쌀 수 있습니다. 이용기간 이자는 두 방법 모두 별도로 정산합니다.
토스증권 주식담보대출 설명서 25쪽은 예탁담보대출 7천만원, 회사 부담 인지세 35,000원을 가정해 비교합니다. 이 예시에서는 일반 상환 수수료가 없어, 비용만 보면 상환이 유리합니다.
| 설명서 예시 | 청약철회 | 중도상환 |
|---|---|---|
| 중도상환수수료 | 없음 | 없음 |
| 반환 부대비용 | 35,000원 | 없음 |
| 이용기간 이자 | 별도 정산 | 별도 정산 |
35,000원은 해당 설명서의 예시입니다. 담보대출은 금융회사가 낸 설정 관련 비용도 반환 대상에 포함될 수 있으므로, 본인 상품의 중도상환수수료와 반환 부대비용을 각각 받으세요.
철회·상환 정산금액 비교
같은 대출을 같은 날 전액 정리하는 조건으로 견적을 받으세요. 원금과 이용기간 이자, 철회·상환에만 붙는 비용을 나눠 적습니다.
- 철회 견적: 반환할 원금, 경과이자, 금융회사가 제3자에게 지급한 부대비용을 나눠 적습니다.
- 상환 견적: 갚을 원금, 당일까지의 이자, 약정상 중도상환수수료와 별도 처리비용을 적습니다.
- 담보가 있다면: 설정비 반환과 말소비용이 각각 어느 견적에 들어갔는지 확인합니다.
최종 출금액과 반환 예정액을 함께 받으세요. 같은 원금·날짜인데 이자 정산액이 다르면 회사에 계산기간을 물어보세요. 이미 낸 비용이나 돌려받을 수수료도 두 견적에 같은 기준으로 반영합니다.
14일 기한과 처리 순서
일반금융소비자의 철회 기한은 계약서류 제공일·체결일·대출금 지급일 중 늦은 날부터 14일 이내로 안내됩니다. 대상 여부와 최종 가능일, 신청·상환 순서를 먼저 확인하세요. 전액 상환 뒤에는 온라인 철회 신청이 막히는 회사도 있습니다.
KB국민은행은 일반금융소비자의 계약서류 제공일·계약 체결일·대출금 지급일 중 늦은 날부터 14일 이내를 안내합니다. 단순 의사표시만으로 끝나는 것이 아니라 원리금과 반환 부대비용 정산도 필요합니다. 마지막 날이 휴일인 경우 다음 영업일 처리 안내가 있는지, 그날의 접수·이체 마감시간까지 본인 회사에서 확인하세요.
회사별 화면도 다릅니다. 신한카드는 철회 신청 전에 상환을 완료한 경우 신청할 수 없다고 안내합니다. 우리카드는 중도상환 화면에서 철회 가능 여부와 신청 선택을 함께 보여줍니다. 따라서 메뉴 이름이 ‘상환’이라는 이유만으로 잘못된 절차라고 판단하지 말고, 최종 처리 유형이 철회로 남는지 확인해야 합니다.
우리카드 해당 안내에는 만 65세 이상 30일이라는 별도 조건도 있습니다. 이를 모든 금융회사에 적용하지 마세요. 일부 금액을 이미 갚았다면 남은 잔액과 최초 실행일을 알려 철회 가능 여부를 확인하고, 이미 전액 상환했다면 임의로 대출을 다시 실행하지 말고 기존 처리내역으로 문의하세요.
대출정보 삭제와 신용점수
철회하면 해당 대출정보를 삭제합니다. 신용점수에는 다른 부채·연체·거래기간의 변화도 반영되므로 점수가 과거 숫자로 정확히 돌아온다고 보장하지는 않습니다.
신한카드는 철회권 행사 후 5영업일 이내 관련 대출정보 삭제를 안내합니다. 일반 상환은 대출과 상환 이력이 유지됩니다. 토스증권 비교 안내도 철회가 신용평가 면에서 일반적으로 유리할 수 있지만, 차주에 따라 상환이력과 거래기간이 긍정 요인이 될 수 있다고 설명합니다.
철회 완료일과 해당 대출정보 삭제 반영을 따로 조회하세요. 대출이 계속 남아 있다면 거래번호와 완료일을 금융회사에 제시해 정정을 요청합니다.
금융회사에 요청할 항목
“오늘 전액 정리할 때 대출계약 철회와 일반 상환 각각의 원금·이자·수수료·반환 부대비용을 알려 주세요. 철회 최종 가능일, 상환과 신청 순서, 완료 확인 방법도 함께 확인하고 싶습니다.”
신한카드 이용자는 아래 공식 안내에서 조건과 신청 경로를 확인할 수 있습니다. 다른 회사 이용자는 본인 금융회사 앱의 대출계좌 상세나 공식 고객센터로 같은 항목을 요청하세요. 현금서비스·리볼빙처럼 철회 대상이 아닌 상품도 있으므로 ‘대출이면 모두 된다’고 생각하면 안 됩니다.
대출계약 철회와 상환 자주 묻는 질문
Q.철회가 항상 더 유리한가요?▼
Q.수수료가 면제면 이자도 없나요?▼
Q.철회는 언제까지 할 수 있나요?▼
Q.먼저 전액 갚은 뒤 철회로 바꿀 수 있나요?▼
Q.철회하면 신용점수가 원래대로 돌아오나요?▼
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