청년 전세자금대출 종류·조건, 버팀목만 보면 놓칩니다

청년 전세자금대출은 버팀목만 있는 것이 아닙니다. 만 19~34세 무주택 청년은 기금 대출을, 부부합산 소득 7천만원 이하라면 HF 청년 보증 연계 대출을, LH 공고 자격에 맞으면 전세임대를 함께 비교할 수 있습니다.

현재 버팀목은 최대 1억5천만원·보증금 80% 이내입니다. 보증금 2억원 집이라면 상한을 모두 받아도 자기자금 최소 5천만원이 필요합니다. 집을 찾기 전에 대출 상한과 내 돈을 함께 계산하세요.

버팀목·HF·LH는 무엇이 다른가요?

버팀목은 청년이 받는 기금 대출, HF는 은행 대출의 보증, LH는 집을 계약해 청년에게 재임대하는 제도입니다.

버팀목도 대출을 실행할 때 HF나 HUG 보증을 이용할 수 있습니다. 따라서 “버팀목과 HF 중 하나를 고른다”는 표현보다, 기금 대출 자격이 맞는지와 어떤 보증을 붙일지를 함께 따지는 편이 정확합니다. 기금 조건이 맞지 않으면 HF 특례보증을 이용하는 은행 재원 상품을 비교할 수 있습니다.

청년 버팀목은 나이·소득·집 조건이 어떻게 되나요?

기본 대상은 만 19~34세 무주택 세대주 또는 예비세대주로, 부부합산 연소득 5천만원과 순자산 3억4,500만원 이하여야 합니다.

주택도시기금 청년전용 버팀목 상품안내

기본금리는 부부합산 소득 2천만원 이하 연 2.2%, 2천만원 초과~4천만원 이하 2.5%, 4천만원 초과~6천만원 이하 2.9%, 6천만원 초과~7,500만원 이하 3.3%입니다. 마지막 두 구간은 그 소득으로 신청할 수 있는 예외 가구에 해당할 때 적용합니다. 지방 소재 주택은 0.2%포인트 인하 안내가 있고, 우대금리는 적용 상한과 기간까지 함께 확인해야 합니다.

재직기간이 1년 미만이면 한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다. 소득이 없다는 이유만으로 바로 탈락하는 것은 아니지만, 은행은 인정소득과 보증 조건을 따로 심사합니다. 자세한 서류와 우대 조건은 버팀목 전세자금대출 안내에서 이어 볼 수 있습니다.

보증금 2억원이면 내 돈은 얼마가 필요한가요?

현재 버팀목 상품 상한을 모두 받을 수 있어도 보증금 2억원 중 최소 5천만원은 직접 마련해야 합니다.

보증금 1억5천만원이라면 80%인 1억2천만원을 빌린다는 가정에서 자기자금은 3천만원입니다. 만 25세 미만 단독세대주는 상품 상한 자체가 1억2천만원입니다. 반면 2025년 6월 27일 이전 계약분에는 종전 상한을 적용하는 안내가 있으므로, 옛 후기의 “최대 2억원”을 새 계약 예산으로 쓰면 차이가 납니다.

계약금은 총 자기자금에 포함됩니다. 보증금 2억원의 5%인 1천만원을 먼저 지급했다면 위 사례에서 잔금 때 더 마련할 자기자금은 4천만원입니다. 최종 승인액이 1억3천만원으로 줄면 총 자기자금은 7천만원으로 늘어납니다.

소득이 5천만원을 넘으면 HF 청년 보증을 쓸 수 있나요?

HF 무주택 청년 특례보증은 신청일 만 34세 이하이면서 본인·배우자 합산 연소득 7천만원 이하인 무주택자를 대상으로 합니다.

최대 보증한도는 2억원입니다. 1억원 이하를 이용할 때는 상환능력별 보증한도를 생략하고 보증비율 100%를 적용하는 특례가 있습니다. 100%는 은행 대출에 대한 보증비율이므로, 전세보증금 전액을 현금 없이 빌린다는 뜻으로 쓰면 안 됩니다.

은행에는 “HF 무주택 청년 특례보증을 이용하는 전세대출의 승인 가능액과 금리, 보증료”를 함께 요청하세요. 같은 HF 보증을 붙여도 은행별 금리와 내부 심사 결과가 달라질 수 있습니다. HF 특례전세자금보증 안내에서 무주택 청년 항목을 볼 수 있습니다.

LH 청년전세임대는 어떻게 신청하고 얼마나 내나요?

LH 입주자로 선정된 뒤 집을 찾고 LH의 권리분석 승인을 받아 계약합니다. 2026년 1순위 공고의 입주자 임대보증금은 100만원입니다.

해당 공고는 미혼 무주택 대학생·취업준비생·만 19~39세 청년 가운데 수급자, 보호대상 한부모가족, 차상위계층 등 1순위 요건을 갖춘 사람을 모집합니다. 대학생·취업준비생의 연령 예외도 공고에 있습니다. 1인 지원한도는 수도권 1억2천만원, 광역시 9,500만원, 그 밖의 지역 8,500만원입니다. “청년이면 누구나 이 한도”로 적용하지 마세요.

지원한도와 월 임대료는 다른 숫자입니다. 수도권에서 전세금 1억2천만원, 입주자 보증금 100만원, 공고의 기본 이율 2.2%에서 1순위 인하 0.5%포인트만 적용하는 가상 사례라면 월 임대료는 (1억2천만원−100만원)×1.7%÷12 ≈ 16만8,583원입니다. 실제 부과액의 반올림·추가 할인은 LH 계약서로 확인합니다.

2년 단위 계약을 최대 4회 재계약하면 기본 최장 10년입니다. 혼인 등에 따른 추가 이용 조건은 공고의 재계약 항목을 확인하세요. 공고에 적힌 연말 접수 예정일과 실제 잔여 모집은 다를 수 있으므로 현재 LH 모집공고에서 접수 상태를 확인합니다.

계약과 대출 신청은 어떤 순서로 해야 하나요?

계약 전 은행에 집 주소와 소득 자료로 상담하고, 계약 후에는 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내에 버팀목을 신청합니다.

은행 상담은 최종 승인이 아닙니다. 집이 정식 보증 심사에서 거절되거나 소득 서류가 보완되면 실행일이 늦어질 수 있으므로, 잔금일을 정할 때 은행이 알려 주는 처리 시간을 반영하세요. LH는 이 순서를 그대로 쓰지 않고 앞 절의 입주자 선정 절차를 따릅니다.

만 35세가 되거나 이사하면 바로 갚아야 하나요?

버팀목의 기한연장 대상은 성년 무주택 세대주로 안내돼 있어, 나이가 만 35세가 됐다는 이유만으로 기존 대출을 바로 상환하는 것은 아닙니다.

연장 때는 현재 거주·전입과 세대원 무주택 여부를 다시 심사하고, 새 보증금과 소득으로 금리를 다시 정합니다. 기본 이용기간은 2년, 최장 10년입니다. 최초 대출액 또는 직전 연장 잔액의 10%를 상환하지 않으면 원칙적으로 0.2%포인트를 가산하며, 계약·대출기간이 1년 이하이면 0.1%포인트 안내가 있습니다.

이사하는 경우에는 새 집이 기존 보증으로 가능한지부터 은행에 요청하세요. 버팀목 목적물 변경과 이사 순서에서 기존 집 보증금 반환과 새 집 잔금을 연결하는 방법을 볼 수 있습니다. 기존 집 보증금을 못 받은 채 이사해야 한다면 임차권등기명령 신청을 먼저 검토하세요.

새 집을 구입하면 기금 대출 상환 의무가 생길 수 있습니다. 연장 조건과 우대금리 재심사는 주택도시기금 기한연장 안내에서 확인할 수 있습니다.

자주 묻는 질문